Во вторник компания Apple объявила о том, что заявки на новую кредитную карту - Apple Card - открыты для всех желающих в США. Платёжная система представляет собой сочетание виртуальной карты, которая хранится в вашем кошельке Apple Wallet и работает с Apple Pay и в Интернете, и тяжёлой белой титановой карты, которая выглядит именно так, как вы ожидаете от кредитной карты, разработанной в Купертино, штат Калифорния. Я использую карту для покупок с начала августа. Вот чего стоит ожидать, если вы воспользуетесь ею, а также причины, по которым вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на ее получение (или отказаться от нее).
Как это работает?
Я использовал карту для таких целей, как покупка билетов на самолет, заказ дорогой пары нижнего белья, покупка фастфуда в Коннектикуте, мороженого в Массачусетсе и бензина в Вермонте.
Карта дает вам несколько различных способов тратить деньги. Первый - через Apple Pay. Изображение карты хранится в вашем Apple Wallet, и, как и с любой другой кредитной картой, которую вы могли добавить туда в прошлом, вы платите через iPhone. На iPhone X я дважды нажимаю на боковую кнопку, FaceID подтверждает, что это я, а затем прикладываю карту к терминалу в таком месте, как Subway.
Если вы заказываете что-то через веб-сайт и вам нужно ввести такую информацию, как номер кредитной карты, срок действия и код безопасности, вы также найдете эту информацию в своем кошельке.
Для совершения покупок в реальном мире вы можете провести по физической карте, которая придет по почте после одобрения вашей заявки. На ней есть ваше имя, чип, магнитная полоса и логотипы Apple, Goldman Sachs и Mastercard. На ней нет номера кредитной карты или информации о сроке действия, которая хранится в вашем iPhone. Вы будете использовать эту физическую карту в таких местах, как автозаправочные станции и рестораны, где требуется поднести ее к считывающему устройству по старинке.
Каково это в использовании?
Покупка товаров с помощью карты ничем не отличается от использования обычной физической кредитной карты или телефона для Apple Pay. В чем опыт кажется новым, так это в сфере виртуальной карты, которая живет в вашем Apple Wallet, куда вы обращаетесь за информацией, такой как номер вашей карты, при совершении покупок через онлайн-формы.
Каждая карта Apple на самом деле имеет два (а технически три) номера, связанных с ней, что может вызвать некоторую путаницу. Первый - это вышеупомянутый 16-значный номер, который вы вводите на веб-сайтах, если вам это необходимо. Второй - это последние четыре цифры, связанные с вашей физической картой (однако на вашей физической карте нет цифр), которые отличаются от последних четырех цифр виртуальной карты.
Эти цифры могут пригодиться, например, если вы купили что-то с помощью физической карты, а затем вам нужно позвонить продавцу и спросить его о транзакции - вы назовете ему четыре номера, связанные с физической картой, а не с виртуальной. Наконец, вы также увидите четыре цифры, которые относятся к тому, как Apple обрабатывает покупки, совершенные с помощью Apple Pay; их можно игнорировать.
Чтобы подать заявку, найдите на своем iPhone приложение под названием Wallet, а затем кнопку в правом верхнем углу, чтобы начать процесс - подача заявки происходит полностью на вашем телефоне.
Цвета на изображении карты Apple Card на вашем телефоне представляют категории, в которых вы тратили свои деньги. Цвета на изображении карты Apple Card на вашем телефоне представляют категории, в которых вы тратили свои деньги.
В приложении Apple Wallet, если вы нажмете на изображение карты после начала ее использования, вы увидите внизу список последних транзакций. В нем указаны продавец, местоположение, если вы были в физическом месте, например на заправке Mobil (включая карту), сумма, которую вы потратили, и многое другое. График также показывает историю ваших расходов на еженедельном или ежемесячном уровне, а также то, на какие категории - путешествия, еда и напитки, транспорт - вы тратили свои деньги. Эти категории выделены цветом, и эти оттенки создают градиент на изображении вашей карты в кошельке, чтобы дать вам общее представление о том, как вы тратите деньги. Например, поскольку я потратил много денег на билеты на самолет, большая часть моей карты в настоящее время отображается зеленым цветом, чтобы представить средства, потраченные на путешествия.
История транзакций также показывает, какое вознаграждение вы заработали - мои 25,21 доллара, потраченные на кассовой станции в Вермонте, дали мне 1 процент кэшбэка, а покупка Seamless через Apple Pay на 16,65 доллара дала мне 2 процента.
Так что же происходит с вознаграждениями?
Если вы предпочитаете использовать кредитные карты для получения максимального вознаграждения, вы можете найти более выгодные предложения, чем эта карта. Apple Card дает вам 1 процент возврата наличных, если вы используете физическую карту или ваш 16-значный номер не через Apple Pay, 2 процента возврата наличных, если вы используете Apple Pay, и 3 процента, если вы покупаете что-то у Apple, Uber или Uber Eats.
"Мое впечатление о ней с самого начала было таково, что она не очень-то привлекает любителей погони за вознаграждениями, - говорит Тед Россман, отраслевой аналитик сайта creditcards.com. Например, вы можете найти кредитную карту с бонусом за регистрацию (у Apple Card его нет), а такие карты, как Citi Double Cash, дают вам 2 процента возврата наличных на все, что вы покупаете, в отличие от 1 процента у Apple Card, отмечает Россман. "Я не в восторге от бонусов Apple Card".
Деньги, которые вы зарабатываете на карте Apple Card, ежедневно переводятся на сервис Apple Cash, который можно использовать, как Venmo, для отправки людям или внесения на банковский счет. Такая оперативность приятна - мне приходится ждать, пока мои бонусы за возврат наличных достигнут хотя бы 50 долларов на имеющейся у меня карте Citi, прежде чем я смогу запросить эти деньги.
Так стоит ли вам его приобретать?
Конечно, каждый человек должен сам оценить свои финансовые потребности на данный момент. Как отмечает Россман, тем, у кого хороший кредит и кто жаждет больших вознаграждений, стоит поискать другое место.
Но Россман также был удивлен, услышав о том, что люди с более низким кредитным рейтингом получают одобрение на карту, чем он ожидал. "Они играют даже немного глубже, чем я предполагал", - говорит он. В реальности это означает, что для людей с менее выдающимся кредитом "эти вознаграждения начинают выглядеть намного лучше". Например, по его оценкам, человек с кредитным рейтингом менее 650 вряд ли сможет получить лучшее предложение в плане вознаграждения, чем финансовый продукт Apple. "Они не берут буквально всех, но они берут большинство людей, и они берут гораздо больше, чем типичные кредитные карты с вознаграждением", - замечает он.
В конечном итоге, по его словам, он считает, что карта "действительно больше подходит для людей, которые только начинают кредитоваться, или восстанавливают кредит, или просто являются фанатиками Apple". Что касается последнего пункта, то людям, которым просто нравится ощущение и пользовательский опыт экосистемы Apple, скорее всего, понравится пользоваться картой, даже если это не лучший способ заработать максимальное количество вознаграждений.