Почему существует так много криптовалютных мошенников?

Мошенничество - явление не новое, но криптовалюты олицетворяют собой передовой край этих возможностей киберпреступности.

Отредактировано 2023-25-06
Фотография криптовалюты

Когда один из наших студентов сказал нам, что собирается бросить колледж в августе 2021 года, это был не первый случай, когда мы слышали о том, что кто-то преждевременно заканчивает учебу.

Однако новым была причина. Студент стал жертвой криптовалютной аферы и потерял все свои деньги, включая банковский кредит, в результате чего он оказался не просто на мели, а в долгах. Этот опыт был, мягко говоря, финансово и психологически травмирующим.

Этот студент, к сожалению, не одинок. В настоящее время насчитываются сотни миллионов владельцев криптовалют, и, по оценкам, прогнозируется их дальнейший быстрый рост. С ростом числа людей, владеющих криптовалютами, растет и число жертв мошенничества.

Мы изучаем поведенческую экономику и психологию и недавно опубликовали книгу о растущей проблеме мошенничества, афер и финансовых злоупотреблений. Существуют причины, по которым криптовалютное мошенничество так распространено. И есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свои шансы стать жертвой.

Криптовалюта взлетает

Мошенничество - явление не недавнее, истории о нем восходят к библейским временам. Что принципиально изменилось, так это легкость, с которой мошенники могут одним нажатием кнопки охватить миллионы, если не миллиарды людей. Интернет и другие технологии просто изменили правила игры, а криптовалюты стали олицетворением передового края этих новых возможностей киберпреступности.

Криптовалюты - децентрализованные цифровые валюты, использующие криптографию для создания анонимных транзакций - изначально были движимы "шифропанками", людьми, озабоченными вопросами конфиденциальности. Но они стали захватывать умы и карманы как обычных людей, так и преступников, особенно во время пандемии COVID-19, когда цены на различные криптовалюты резко выросли и криптовалюты стали более популярными. Мошенники воспользовались их популярностью. Пандемия также вызвала перебои в работе основного бизнеса, что привело к большей зависимости от альтернатив, таких как криптовалюты.

Отчет Chainanalysis, платформы данных о блокчейне, опубликованный в январе 2022 года, свидетельствует о том, что в 2021 году около 14 миллиардов долларов США было выманено у инвесторов с помощью криптовалют.

Например, в 2021 году двум братьям из Южной Африки удалось обмануть инвесторов на 3,6 млрд долларов с криптовалютной инвестиционной платформы. В феврале 2022 года ФБР объявило об аресте пары, которая использовала поддельную криптовалютную платформу для обмана инвесторов еще на $3,6 млрд.

Вам может быть интересно, как они это сделали.

Фальшивые инвестиции

Существует два основных типа криптовалютных мошенничеств, которые, как правило, направлены на разные группы населения.

One нацелена на криптовалютных инвесторов, которые, как правило, являются активными трейдерами, владеющими рискованными портфелями. В основном это молодые инвесторы в возрасте до 35 лет, которые получают высокие доходы, хорошо образованы и работают в сфере инженерии, финансов или информационных технологий. В таких видах мошенничества мошенники создают фальшивые монеты или фальшивые биржи.

Недавний пример - SQUID, криптовалютная монета, названная в честь телевизионной драмы "Игра кальмаров". После того как новая монета резко выросла в цене, ее создатели просто исчезли вместе с деньгами.

Разновидность этой аферы заключается в том, что инвесторов заманивают стать одними из первых, кто приобретет новую криптовалюту - этот процесс называется первичным размещением монет - с обещаниями больших и быстрых доходов. Но в отличие от предложения SQUID, монеты никогда не выпускаются, и потенциальные инвесторы остаются с пустыми руками. На самом деле, многие первичные предложения монет оказываются фальшивыми, но из-за сложной и развивающейся природы этих новых монет и технологий даже образованные и опытные инвесторы могут быть обмануты.

Как и в случае со всеми рискованными финансовыми предприятиями, каждый, кто рассматривает возможность покупки криптовалюты, должен следовать извечному совету тщательно изучить предложение. Кто стоит за предложением? Что известно о компании? Имеется ли "белая книга" - информационный документ, выпускаемый компанией и описывающий особенности ее продукта?

В случае с SQUID одним из предупреждающих признаков было то, что инвесторы, купившие монеты, не могли их продать. Веб-сайт SQUID также изобиловал грамматическими ошибками, что типично для многих мошенничеств.

Платежи в рамках "шейкдауна

Второй основной вид криптовалютного мошенничества просто использует криптовалюту в качестве способа оплаты для перевода средств от жертв к мошенникам. Жертвами могут стать люди всех возрастов и демографических групп. К ним относятся случаи заражения выкупом, романтические аферы, аферы с ремонтом компьютеров, сексторские аферы, схемы Понци и тому подобное. Мошенники просто используют анонимный характер криптовалют, чтобы скрыть свою личность и избежать последствий.

В недавнем прошлом для получения денег мошенники запрашивали электронные переводы или подарочные карты, поскольку они необратимы, анонимны и не отслеживаются. Однако такие способы оплаты требуют от потенциальных жертв покидать свои дома, где они могут столкнуться с третьей стороной, которая может вмешаться и, возможно, остановить их. С другой стороны, криптовалюту можно купить в любом месте и в любое время.

Действительно, биткоин стал самой распространенной валютой, запрашиваемой в случаях с вымогательским ПО: его требуют почти в 98% случаев. По данным Национального центра кибербезопасности Великобритании, мошенники, занимающиеся секс-вымогательством, часто требуют оплаты в биткоинах и других криптовалютах. Романтические аферы, направленные на молодых взрослых, все чаще используют криптовалюту как часть аферы.

Если кто-то просит вас перевести ему деньги с помощью криптовалюты, вы должны увидеть огромный красный флаг.

Дикий Запад

В области финансовой эксплуатации была проведена большая работа по изучению и просвещению пожилых жертв мошенничества, поскольку эта группа людей отличается высокой степенью уязвимости. Исследования выявили общие черты, которые делают человека особенно уязвимым к мошенническим предложениям. К ним относятся различия в когнитивных способностях, образовании, склонности к риску и самоконтролю.

Конечно, более молодые взрослые также могут быть уязвимы и, действительно, тоже становятся жертвами. Очевидно, что необходимо расширить образовательные кампании, чтобы охватить все возрастные группы, включая молодых, образованных, обеспеченных инвесторов. Мы считаем, что властям необходимо активизироваться и использовать новые методы защиты. Например, правила, которые в настоящее время применяются к финансовым консультациям и продуктам, могут быть распространены на криптовалютную среду. Специалисты по обработке данных также должны лучше отслеживать мошеннические действия.

Криптовалютные аферы особенно болезненны, поскольку вероятность вернуть потерянные средства близка к нулю. Пока что криптовалюты не имеют никакого надзора. Это просто Дикий Запад финансового мира.

Янив Ханох - доцент кафедры управления рисками Саутгемптонского университета. Стейси Вуд - профессор психологии в Скриппс-колледже.